Quelle mutuelle santé choisir en freelance ?

Lorsque l'on est freelance, notre santé est directement liée à notre capacité à générer des revenus. Pourtant, beaucoup négligent l'importance d'une mutuelle adaptée... Contrairement à un salarié, tu ne bénéficies pas d'une mutuelle d'entreprise pour compléter les remboursements de frais de santé de la Sécurité sociale.

Dans cet article, je vais t’expliquer pourquoi avoir une couverture santé est indispensable, comment optimiser tes charges avec la loi Madelin, et les critères à considérer pour faire le bon choix.

Pourquoi avoir une mutuelle santé quand on est freelance ?

Prévenir les difficultés financières avec une assurance santé

Les aléas de la vie, comme une maladie ou un accident, peuvent entraîner des frais médicaux élevés. La Sécurité sociale ne couvre souvent qu'une partie de ces dépenses, laissant un reste à charge qui peut être important. Une mutuelle santé t'évite de te retrouver dans une situation où tu dois puiser dans tes économies ou t’endetter pour couvrir des frais médicaux imprévus.

Sécuriser tes revenus en tant que travailleur indépendant

En tant qu’indépendant, si tu es malade ou en incapacité de travailler, tes revenus peuvent être directement impactés. Si tu dois, en plus, financer des soins coûteux, cela peut devenir doublement problématique. Une mutuelle santé te permet de rester concentré sur ta récupération sans t’inquiéter de l’aspect financier.

Une couverture sur mesure

La mutuelle t’offre une complémentaire santé adaptée à tes besoins spécifiques : soins courants, hospitalisation, optique ou dentaire.

Une mutuelle pour un freelance : un investissement nécessaire

Même si cela représente une dépense mensuelle, avoir une mutuelle santé est un investissement essentiel pour préserver ton équilibre financier. En tant qu'indépendant, il vaut mieux prévoir un petit coût fixe chaque mois que de se retrouver face à des factures médicales impossibles à gérer.

Fiscalité et loi Madelin : optimiser tes charges

En tant que freelance, comprendre la fiscalité liée à ta mutuelle santé est essentiel pour optimiser tes charges et tirer le meilleur parti des avantages fiscaux disponibles. Selon ton statut juridique, les possibilités de déduction des cotisations de mutuelle varient, et la loi Madelin peut jouer un rôle déterminant pour alléger ton imposition.

Auto-entrepreneur : pas de déduction directe

Si tu exerces en tant qu’auto-entrepreneur, il n’est malheureusement pas possible de déduire les cotisations de ta mutuelle santé de ton revenu imposable.

Pourquoi ? Parce que tu bénéficies déjà d’un abattement forfaitaire sur tes revenus bruts, conçu pour prendre en compte les différentes charges professionnelles, y compris les dépenses de santé.

Cet abattement est fixé à :

• 34 % pour les prestations de services.
• Des pourcentages spécifiques pour d’autres secteurs d’activité.

Ainsi, peu importe le montant que tu dépenses pour ta mutuelle, il n’est pas possible de le déduire en plus de cet abattement.

Société et gérant : la loi Madelin à la rescousse

Si tu exerces sous un statut de société (EURL, SASU, etc.), et que tu es gérant majoritaire, la loi Madelin te permet de déduire fiscalement les cotisations de ta mutuelle santé, ainsi que celles liées à la prévoyance et au plan d’épargne retraite. Concrètement, tu optimises tes charges fiscales tout en augmentant ton pouvoir d’achat.

Un exemple concret

Prenons un exemple : si ta société verse 1 200 € par an pour ta mutuelle santé, ce montant est déduit de son bénéfice imposable. Cela réduit les impôts sur les sociétés que tu dois payer, tout en te permettant de bénéficier des remboursements de ta mutuelle à titre personnel.

L’importance de choisir une mutuelle éligible

Toutes les mutuelles ne sont pas forcément compatibles avec les critères de déduction de la loi Madelin. Il est donc crucial de choisir un contrat spécifiquement conçu pour les indépendants et répondant aux exigences légales.

Pour te couvrir totalemment, il peut aussi etre interessant pour toi de choisir une assurance responsabilité civile. Si tu veux en savoir plus voici notre guide sur le sujet.

Comment choisir sa mutuelle santé ?

En tant que freelance, choisir la bonne mutuelle santé est une décision stratégique qui peut avoir un impact direct sur ta tranquillité d'esprit et tes finances. Les besoins en matière de santé varient d’une personne à l’autre, et il est essentiel de trouver une couverture qui répond parfaitement à ta situation.

Voici les critères clés à prendre en compte pour faire le bon choix.

Définir ses besoins spécifiques avant de souscrire

Avant toute chose, fais un point sur tes besoins en matière de santé. Les garanties nécessaires dépendront de ta situation personnelle :

• Optique : Si tu portes des lunettes ou des lentilles, vérifie les niveaux de remboursement pour les équipements optiques.
• Dentaire : Si tu as des soins réguliers ou que tu prévois des interventions importantes, priorise une couverture renforcée.
• Hospitalisation : Si un séjour à l’hôpital venait à s’imposer, il est essentiel que ta mutuelle couvre les frais associés, y compris les dépassements d’honoraires.
• Soins courants : Pour les consultations médicales, les analyses et les médicaments, choisis une mutuelle qui offre des remboursements rapides et complets.

Si tu as des pathologies préexistantes ou des besoins spécifiques, n’hésite pas à accentuer ta protection sur ces postes, même si cela entraîne un coût légèrement plus élevé.

Comparer les garanties et les tarifs

Chaque mutuelle propose différents niveaux de couverture, souvent répartis en forfaits allant du basique au premium. Voici les principaux éléments à évaluer :

• Les garanties incluses dans chaque formule.
• Les plafonds de remboursement par poste de dépense.
• Les exclusions de garantie éventuelles.

Pour trouver le meilleur rapport qualité-prix, compare plusieurs offres. Les prix varient souvent en fonction des niveaux de protection, mais il est important de ne pas se focaliser uniquement sur le tarif car une mutuelle moins chère peut s’avérer insuffisante si elle ne couvre pas tes dépenses essentielles.

Évaluer les délais de remboursement

En tant qu’indépendant, tu ne peux pas te permettre d’attendre longtemps pour être remboursé. Les délais peuvent varier d’un organisme à l’autre, vérifie donc bien avant de choisir les délais qui sont pratiqués par ta mutuelle.

Privilégier une gestion digitalisée

La simplicité d’utilisation est un critère souvent sous-estimé. Une mutuelle dotée d’une application mobile ou d’une interface en ligne intuitive te permet de :

• Suivre tes remboursements en temps réel.
• Consulter des médecins à distance via chat ou visioconférence.
• Obtenir des réponses rapides à tes questions.

Pour les freelances, qui ont souvent un emploi du temps chargé, ces fonctionnalités représentent un gain de temps précieux.

Prendre en compte les services additionnels

Certaines mutuelles offrent des avantages supplémentaires qui peuvent faire la différence, comme :

• Des services de téléconsultation inclus.
• Un accompagnement personnalisé pour choisir la formule adaptée.
• Des garanties spécifiques pour les freelances, comme une meilleure prise en charge en cas d’arrêt de travail.

Ma recommandation : Alan, la mutuelle des freelances

Lorsqu'il s'agit de choisir une mutuelle santé adaptée aux besoins spécifiques des freelances, Alan se distingue comme une solution idéale. Utilisée par de nombreux indépendants, cette mutuelle offre des garanties solides, une gestion simplifiée et des services innovants, parfaitement adaptés à un mode de vie souvent imprévisible.

Une mutuelle pensée pour les freelances

À ses débuts, Alan s’adressait exclusivement aux indépendants. Aujourd’hui ouverte à un public plus large, elle conserve cependant une forte orientation vers les besoins des freelances. Ses garanties sont conçues pour répondre aux défis spécifiques des travailleurs indépendants, tels que l’accès rapide aux soins et la gestion efficace des remboursements.

Des avantages concrets pour les indépendants

Voici ce qui rend Alan particulièrement interessant pour les freelances :

• Une gestion 100 % digitale : Tout se fait via leur application intuitive. Que ce soit pour suivre tes remboursements, poser des questions ou même consulter un médecin en ligne, Alan te permet de tout gérer facilement, sans paperasse ni démarches complexes.
• Des remboursements ultra-rapides : Avec un engagement de remboursement sous 24 heures, tu n’as pas à attendre des semaines pour récupérer ton argent, ce qui est un véritable atout pour ton budget.
• Des garanties adaptées : Alan propose différents forfaits, dont le forfait "Saphir", qui offre une couverture optimale. Ce forfait inclut notamment de solides remboursements pour les postes clés comme l’hospitalisation, l’optique, le dentaire et les soins courants.

Un accompagnement personnalisé

Alan ne se contente pas de fournir des garanties, ils accompagnent les freelances dans leur parcours de santé. Leur plateforme offre des services supplémentaires comme des consultations médicales en ligne et un support réactif par chat. Ces fonctionnalités sont particulièrement précieuses si tu travailles de chez toi ou dans des environnements isolés.

Pourquoi je recommande Alan comme mutuelle pour freelances ?

Personnellement, j’utilise Alan depuis plusieurs années, et je suis convaincu par la qualité de leurs services. Leur approche digitale simplifie ma vie de freelance. Le fait de ne plus avoir à gérer des feuilles de soin ou à attendre des réponses pendant des semaines est un réel confort.

De plus, leur politique de transparence sur les prix et les garanties inspire confiance. Pour un indépendant, Alan propose selon moi le meilleur rapport qualité-prix.

Ta mutuelle Alan (1 mois offert grâce à mon parrainage)

Si tu veux devenir freelance, prends rendez-vous gratuitement avec moi pour que je t'accompagne personnellement.